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单亲妈妈想?#22242;?#20799;出国 及早调整现金流
【发表时间】:20161216 【浏览次数】:

某女士,35岁,女性,离异,女儿9个月大。
  收入情况:月收入1.2万,工作稳定,有社保;目前有存款30万元;住房2套,总价值约140万,均为一次性付款,一套自住,一套空置;有铺面一间,价值约30万元,用于出租,年租金3.5万元;本人无按揭,无负债。
  支出情况?#23401;?#27599;月支出3000元生活费;②孩子保姆费2000元;③每年给父母大约1万元。近期无购?#23548;?#21010;和大的支出计划。
  【理财要求】
  想20年以后退休,怎样理财才能保证孩子以后的教育基金(孩子以后可能会出国学习)和自己的退休基金呢?
  【家庭财务分析】
  ①收支情况分析
  ?#38376;?#22763;收入稳定,可供支配的资金比较充足。家庭年总收入约17.9万元,家庭年总支出约7万元,年结余10万元以上。
  ②投资分析
  ?#38376;?#22763;的家庭资产主要为?#27426;?#20135;,?#27426;?#20135;的主要问题在于变现比较困难。?#38376;?#22763;的家庭可支配资产实质上只有30万元。
  【理财建议】
  ①调整现金流
  家庭的?#35805;?#29616;金流应该是差?#27426;?个月左?#19994;?#29983;活支出,所以?#38376;?#22763;可以留出5万元来作7天通知存款。其余25万元可以购买收益相对较高的银行理财产品。
  目前正在出租的1间铺面年收益率大约为11%,可继续出租。?#25945;?#20303;房除自住的那套外,另一套?#37096;?#32771;?#20146;?#20986;去。
  ②基金定投
  由于?#38376;?#22763;的小孩只有9个月大,小孩从婴幼儿期、小学、中学、大学以及出国留学这几个阶段测算,总费用约为100万元。
  在长达25年?#26576;?#38271;教育基金投资期,?#38376;?#22763;可以用基金定投来解决这一问题,既可获得更高的投资收益,又可通过长期投资分散投资风险。假设股票基金未来平均年化收益率为8%,?#38376;?#22763;每月投资2000元,20年后?#37096;?#33719;得118万元(详见下表)。
  年数       本金        收益           合计
   5        120000      26953         146953
   10       240000      125892        365892
   15       360000      332076        692076
   20       480000      698040        1178040
  ③保险规划
  ?#38376;?#22763;有社保,但若想使晚年生活过得稳定,还需补充商业养老保险、重大疾病保险、人身意外保险,还可为小孩购买少儿互助金。成都商报记者 杨斌


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